Contenu
- Le top 3 des choses à considérer sur le crédit avant/après le mariage
- Comprendre les comptes joints
- Conseils pour construire un crédit en couple
À plusieurs égards, le mariage est une union entre deux adultes qui ont des vies, des objectifs et des finances compliqués. Dans un sens, les habitudes financières, les responsabilités et les problèmes de chacun deviennent partagés une fois les vœux prononcés. Finalement, de nombreux problèmes et défis surviennent à cause de cette fusion. Cependant, bon nombre de ces préoccupations peuvent ne pas être aussi graves que prévu.
Bien que la cote de crédit de votre partenaire soit importante pour l'avenir de votre vie commune, le score peut avoir moins de poids que vous ne le pensez. Bien que le crédit de votre conjoint puisse être moins qu'impressionnant le jour J, son profil de crédit ne détermine pas nécessairement ce qui est possible.
Le top 3 des choses à considérer sur le crédit avant/après le mariage
Ce qui suit sont des considérations que vous et votre conjoint devez être sûr de faire avant le mariage. Comprendre ces facteurs peut vous aider à mieux gérer les effets de vos cotes de crédit prénuptiales.
- Les rapports de crédit ne se combinent pas
Bien qu'un mariage exige que le mari et la femme combinent des choses comme la propriété, le temps, la famille et l'argent, les rapports de crédit ne fusionnent pas lorsque vous vous mariez. Contrairement à la croyance populaire, la mauvaise cote de crédit de votre partenaire n'est pas contagieuse puisque vous conservez chacun votre propre numéro de sécurité sociale même après la signature du contrat de mariage. Continuez à surveiller votre profil de crédit chaque année pour vous assurer de sa santé et demandez à votre partenaire de faire de même. Un travail d'équipe est le meilleur moyen de bâtir le crédit familial après le mariage.
- Un changement de nom n'est pas un nouveau départ
Prendre le nom de famille de votre conjoint change beaucoup de choses et nécessite souvent beaucoup de paperasse et de documentation. Cependant, cela ne modifie pas les enregistrements effectués sur votre rapport de crédit personnel et n'affecte pas votre score global. Bien que la plupart des créanciers vous demandent de mettre à jour votre nom dans leur système pour vous aider à maintenir vos rapports à jour, un changement de nom ne fournira pas une ardoise vierge. Informer les créanciers d'un changement de nom sert uniquement à prévenir l'usurpation d'identité, la fraude et la confusion.
REMARQUE : Votre nouveau nom sera signalé comme alias sur votre compte. Votre cote de crédit reste la même qu'avant le mariage, même après l'ajout des biens de la communauté à votre rapport. Cependant, si votre nom ne figure pas sur les comptes conjoints, toute activité sur celui-ci restera en dehors de votre profil de crédit, même si vous êtes le conjoint de l'autre titulaire du compte.
- Le crédit de votre conjoint n'aidera pas ou n'endommagera pas le vôtre (généralement)
Bien que se marier avec une personne ayant un bon crédit puisse ouvrir de nombreuses portes financières, cela n'augmentera pas vos propres scores. De la même manière, dire des vœux à un partenaire avec une mauvaise cote de crédit ne diminuera pas non plus vos scores. Pourtant, leur cote peu impressionnante peut faire de vous le titulaire principal du compte sur toutes les lignes de crédit ouvertes après le mariage.
Comprendre les comptes joints
Les jeunes mariés joignent généralement des comptes bancaires et/ou inscrivent leur conjoint sur les titres de propriété pour faciliter le paiement des factures et accumuler des économies plus rapidement. N'oubliez pas, cependant, que l'ouverture d'un compte conjoint avec votre partenaire lui permet d'accéder à toutes les informations relatives à ces comptes. De plus, les données de crédit personnelles de chaque personne apparaissent sur le rapport de l'autre personne. Pourtant, les scores de chaque conjoint restent les mêmes et restent séparés. Essentiellement, vos antécédents de crédit n'auront pas d'incidence sur ceux de votre conjoint, mais l'activité sur les comptes conjoints le fera.
Par exemple, si vous ouvrez un compte de carte de crédit conjoint avec votre conjoint, vos deux rapports de crédit le montreront et vos scores seront affectés selon la façon dont vous et votre partenaire l'utilisez. Que vous soyez le titulaire principal du compte ou simplement un utilisateur autorisé, des dépenses responsables peuvent vous aider à garder la tête hors de l'eau et à éviter d'avoir à réparer votre crédit. Gardez également à l'esprit que prononcer des vœux n'ajoute pas votre conjoint en tant qu'utilisateur autorisé à aucun de vos comptes.
Examinez attentivement les habitudes d'utilisation du crédit de votre nouveau partenaire avant de les ajouter à l'un de vos comptes. Le titulaire de la marge de crédit existante en question est responsable de demander à son conjoint d'être inscrit comme utilisateur autorisé. De plus, le titulaire du compte peut avoir besoin de refinancer le prêt ou d'ajouter un cosignataire si son conjoint a un faible crédit.
Conseils pour construire un crédit en couple
Étant donné que l'utilisation appropriée du crédit par un seul conjoint ne fera rien pour l'autre partenaire, il est important que vous agissiez tous les deux de manière responsable avec votre crédit et que vous trouviez des moyens d'accumuler rapidement vos scores. Vous pouvez le faire de plusieurs manières, mais les suivantes sont les plus populaires et les plus efficaces :
- Les ajouter en tant qu'utilisateur autorisé sur un compte avec un historique de crédit long et positif
- Acheter une ligne commerciale chevronnée auprès d'une source fiable, puis ajouter votre conjoint à ce compte en tant qu'utilisateur autorisé (si votre historique de crédit n'est pas long ou si votre pointage de crédit n'est pas bon)
- Obtenir une carte de crédit sécurisée et payer le solde en totalité à temps chaque mois
- Travailler avec une entreprise de réparation de crédit pour supprimer les demandes de renseignements, effacer les données expirées et contester les activités frauduleuses