Contenu
- 1. Discutez de vos objectifs et valeurs financiers
- 2. Réduire ou, si possible, éliminer les dettes
- 3. Prenez des décisions d'investissement judicieuses
- 4. Démarrez un fonds d'urgence maintenant
- 5. Assurez l'avenir de votre famille
- 6. Planifiez votre retraite
- 7. Se lancer tôt dans la planification successorale
Ils disent : " L'argent ne peut pas t'acheter, mon amour... "
Mais cela peut certainement déchirer votre relation.
De nombreux couples commencent leur mariage comme un rêve, pour finalement être hantés et brisés par des problèmes d'argent.
C'est une vérité dure et triste, mais une mauvaise gestion financière ou des changements financiers après le mariage peuvent facilement provoquer un conflit dans votre relation.
L'American Psychological Association (APA) a rapporté que près d'un tiers des adultes avec des partenaires citent l'argent comme la principale source de problèmes dans leur relation.
Admettez-le ou non, La stabilité financière est un ingrédient crucial pour un mariage long et heureux, c'est pourquoi les couples doivent travailler ensemble pour planifier et sécuriser leur avenir financier.
Des discussions sur l'argent à la planification successorale, voici quelques conseils utiles sur l'argent et le mariage pour vous aider à démarrer la planification financière des couples mariés :
1. Discutez de vos objectifs et valeurs financiers
Parler d'argent et de mariage avec d'autres personnes peut être inconfortable, même si cette « autre personne » est votre partenaire.
Bien que vous ayez tous les deux des objectifs communs en matière d'argent et de mariage – acheter une maison, épargner pour la retraite ou financer l'université de vos enfants, vous pouvez avoir des idées différentes sur la façon d'atteindre vos objectifs communs.
Aussi, ce n'est pas parce que vous êtes en couple que vous n'avez plus d'objectifs financiers individuels.
Ces valeurs et vos valeurs/approches potentiellement différentes des questions financières sont les principales raisons pour lesquelles vous devez avoir des discussions régulières sur l'argent pour renforcer votre relation et déterminer votre position financière.
Ne pas dire des choses ne peut que vous causer des problèmes et des malentendus plus tard.
2. Réduire ou, si possible, éliminer les dettes
Se débarrasser des dettes est le moyen le plus rapide d'obtenir une sécurité financière. Mais qui ne doit rien de nos jours, n'est-ce pas ?
Néanmoins, dans le cadre de la planification financière de votre couple, vous et votre partenaire devriez essayer de réduire vos dettes du mieux que vous pouvez, en commençant par votre facture de carte de crédit.
Si vous le pouvez, rembourser vos cartes de crédit chaque mois, et pas seulement le minimum, pour réduire les frais d'intérêt.
Les dettes et les paiements de factures à temps ont un impact considérable sur votre pointage de crédit et, par conséquent, sur votre bien-être financier.
3. Prenez des décisions d'investissement judicieuses
Aussi tentant que cela puisse être de saisir immédiatement des opportunités d'investissement apparemment lucratives, vous devez d'abord apprendre à tenir vos chevaux et faire des recherches.
Un autre conseil financier pour les couples est de garder à l'esprit lorsqu'il s'agit d'investissements, c'est qu'il est souvent préférable de penser à long terme et de maintenir un portefeuille équilibré que de suivre les dernières tendances.
Aussi, ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier.
L'allocation de vos actifs peut augmenter votre taux de rendement. Un conseiller expérimenté peut vous aider à choisir la bonne combinaison d'actifs pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers de couple.
4. Démarrez un fonds d'urgence maintenant
La vie a une façon de lancer des boules de courbe lorsque vous vous y attendez le moins, c'est pourquoi vous et votre partenaire avez besoin d'un classeur de planification financière pour toutes les urgences financières qui vous attendent.
L'un d'entre vous peut être sans emploi tout à coup, ou votre enfant a besoin de soins médicaux immédiats.
Peu importe ce que c'est, avoir un fonds d'urgence vous évitera de vous endetter davantage lorsque quelque chose d'inattendu survient et met vos finances à rude épreuve.
Idéalement, votre fonds d'urgence devrait suffire à couvrir les frais de subsistance de votre famille pendant trois à six mois. Conservez l'argent sur un compte séparé pour éviter de l'utiliser à des fins autres que les urgences.
5. Assurez l'avenir de votre famille
Et si quelque chose vous arrivait ? Votre famille sera-t-elle en sécurité financièrement ?
Lorsqu'il s'agit de protéger l'avenir de votre famille, rien ne vaut d'avoir des polices d'assurance adéquates et suffisantes.
Les polices d'assurance peuvent vous fournir, à vous et à votre famille, un filet de sécurité financière pour survivre à des événements tragiques ou inattendus de la vie.
Vous pouvez également envisager une police parapluie personnelle en plus de votre couverture d'assurance-vie ou d'assurance-invalidité standard pour une protection supplémentaire.
N'oubliez pas, cependant, que votre protection d'assurance peut changer au fil du temps. Passez-le en revue avec un conseiller tous les cinq à dix ans ou chaque fois qu'un événement important de la vie survient.
6. Planifiez votre retraite
Il est facile d'oublier la retraite parce qu'elle semble si loin. Mais si vous ne voulez pas continuer à travailler jusqu'à 70 ans parce que vous n'avez pas économisé assez d'argent, vous feriez mieux de commencer à planifier financièrement votre retraite pour les couples pendant que vous êtes jeune.
Selon les experts, vous devriez au moins affecter 15 % de votre revenu à la retraite.
Vous et votre conjoint pouvez soit économiser les fonds dans un compte de retraite indépendant (IRA), soit contribuer à un compte 401 (k) parrainé par votre employé.
Un 401(k) est souvent votre meilleur pari s'il est disponible pour vous. Vos employeurs égaleront votre contribution jusqu'à un certain pourcentage, ce qui signifie plus d'argent pour votre retraite !
Regardez également la vidéo suivante où un couple marié explique comment ils ont pu combiner leurs finances.
7. Se lancer tôt dans la planification successorale
Vous devez avoir un testament, que vous ayez des enfants ou non. Vous voyez, si vous décédez sans testament, le tribunal décide de la répartition de vos biens et peut les répartir contre votre gré ou contre celui des membres de votre famille.
Vous n'avez pas besoin d'être extraordinairement riche ou d'amasser une fortune pour commencer à planifier votre succession.
Les outils de planification successorale tels que les testaments biologiques, les fiducies et l'assurance-vie protégeront votre famille et vos biens lorsque vous ne pourrez plus le faire.
Cependant, il y a beaucoup de choses à considérer lors de la création d'un testament ou d'un plan successoral. Ainsi, il est dans votre intérêt d'obtenir des conseils juridiques et fiscaux professionnels, en particulier d'un avocat expérimenté en planification successorale.
La planification successorale est un processus continu qui doit être mis à jour pour refléter tout changement dans votre argent et votre mariage.
Commencer le processus tôt dans votre mariage peut vous donner, à vous et à votre conjoint, la protection et la tranquillité d'esprit dont vous avez besoin pour une relation plus heureuse.